宜都融媒讯 蚂蚁花呗、京东白条、信用卡逐渐成为我们熟悉的支付工具。分期贷款可以提前享受我们无法全款购买的东西，但它也可能变成一个巨额的无底洞。

2011年9月，刘某向银行申请办理了信用卡。信用卡激活后，刘某多次使用信用卡消费，到账单日时再进行还款。信用卡使用期间，刘某偶有逾期，但其经济能力还能维持信用卡消费。直至2017年3月，刘某累计透支信用卡本金将近五万元，却无力还款。银行多次催讨，刘某置之不理，甚至更换电话，最终银行诉至法院，要求刘某偿还本金及逾期利息、违约金。

随着我国经济社会发展，信用卡消费等透支消费已是较为普遍的消费方式，各金融主体也鼓励大家透支消费。2022年伊始，宜都市人民法院已受理76件信用卡纠纷案件。

信用卡消费是一种非现金交易付款的方式，在信用额度内先消费后还款。这种透支消费往往给人一种“没花钱”的错觉，在发现时往往已经负担不起，导致个人债务危机。针对这种危机，有的人采用“以卡养卡”的形式，最终导致多张信用卡逾期的恶性循环；有的人“直接躺平”消极处理，最终导致无力承担高额的复利。信用卡严重逾期，会产生高额的复利，持卡人需按照合约约定承担民事还款责任，而且逾期还款记录会生成不良信用记录，影响贷款、购房等。

信用卡逾期严重的还可能构成刑事犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，构成信用卡诈骗。信用卡消费无可厚非，但持卡人在用卡时要“量力”，谨慎过度超额、超前消费，应该根据自己的收入状况，评估自己能偿还的消费上限。 

另外，如今社会还存在将信用卡借给他人使用的现象。按照中国人民银行规定，信用卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人本人使用，不得提供、出租或转借给他人使用。信用卡出借给他人使用，如果出现透支逾期的，由持卡人负责偿还。更甚、他人持卡期间发生的信用卡套现、诈骗等行为，持卡人也难逃其法律责任。同时，持卡人向使用人主张债权，还存在举证困难的问题，最终可能导致其“债权”不受法律保护。

（责编：刘娟 审核：党艳秋）