“真没想到，不用抵押担保，仅凭信用就能拿到45万元贷款！”近日，在宜都市王家畈镇云海家庭农场，负责人张海荣盯着手机银行到账提醒，难掩喜悦。这笔由宜都农商行发放的“农民个人信用价值贷”，不仅是该行落地的首笔该类产品，更标志着两农“以信换贷”新模式在宜都农商行正式破冰。

“农民个人信用价值贷”是湖北省委、省政府农村金融改革的创新之举，是破解农业经营主体融资难题的探索性产品，核心在于构建以信用为核心的农村金融服务新体系。宜都农商行依托“扎根三农”的本土优势，迅速行动，组织客户经理团队深入田间地头，走访辖区种养大户、家庭农场、农民专业合作社等农业经营主体，面对面讲解政策、对接需求，为产品落地夯实基础。

与传统抵质押贷款不同，该产品创新建立“双轨评价”机制，一方面对接省级平台大数据，整合涉农信用数据、金融数据、市场交易数据等信息；另一方面由客户经理实地走访，评估经营能力、产业前景、还款能力等“软指标”，多维度量化评分后精准匹配额度，真正实现“无形信用”向“可用资金”的转化。

“这笔贷款太及时了！”张海荣坦言，自2019年返乡创办云海家庭农场以来，宜都农商行始终是他创业路上的“金融伙伴”。当前正值农作物换季关键期，购买种子、化肥及支付人工费用需大笔资金，若按以往抵押担保流程办理，不仅耗时久，还可能错过农时。“现在仅用了1天时间凭信用就能贷到45万元，利率还优惠，我们稳住了生产，秋收更有底气！”

首笔“农民个人信用价值贷”的成功投放，是宜都农商行深化农村金融改革、服务乡村振兴的又一实践样本。下一步，该行将持续优化服务流程，加大产品推广力度，让更多家庭农场、合作社等经营主体享受到“信用变现”的便利；同时强化与政府部门、村集体的协同联动，深挖农村“信用富矿”，为县域农业产业升级、农民增收致富注入更强劲的金融动能。（通讯员廖贵阳、唐景仪）

（来源：湖北日报）